CONTROLANDO SEU ORÇAMENTO – EDUCAÇÃO FINANCEIRA (2)

            Quantas vezes já se foi ao mercado ou supermercado para uma pequena compra, itens baratos que não passam de R$ 5,00, e se imaginava que ficaria em torno de R$ 50,00 e quando passa pela caixa resulta uma conta maior que R$ 100,00?  Isso é comum, pois se cria expectativa e, se não se soma (entenda-se controlar) item a item, se prende ao que se pensava que seria o total, mas a realidade acaba sendo diferente.

            No campo financeiro, deve-se ter referências claras para não se perder. O nosso orçamento, normalmente, não acompanha as nossas vontades, as quais nem sempre estão em harmonia com a realidade financeira.

            O que seria uma referência para não se perder em relação à realidade financeira? Uma sugestão, que é a melhor forma de se buscar o equilíbrio da vida financeira, é elaboração de um orçamento pessoal/doméstico ou de um fluxo de caixa, seja por meio de um caderno, folha ou por meio de uma planilha eletrônica (para quem tem disponibilidade). O resultado é a montagem de uma planilha orçamentária ou de fluxo de caixa. Independente da forma como será realizado, o importante, na planilha, é a separação das receitas e das despesas previstas. E, para se perceber melhor a situação da realidade financeira, se recomenda discriminar todas as possíveis receitas, tais como: salários, aluguéis recebidos, dividendos de poupanças, prêmios em dinheiro etc; e se relacionar todas as despesas, sejam elas fixas ou variáveis, por grupos ou categorias conforme modelo que se segue ao texto.

            Uma planilha seja eletrônica ou não, com a categorização das despesas, certamente auxiliará o planejamento pessoal e familiar. Desta forma será possível visualizar de forma organizada as necessidades pessoais e do lar e perceber possibilidades de redução de gastos, priorizando-se, sempre, as despesas mais importantes.

            Além da planilha a seguir, sugere-se, também, consulta à planilha proposta pelo sítio da Bolsa de Valores de São Paulo: www.bmfbovespa.com.br/planilhapessoal.

           

Definição de Necessidades: Fluxo de Caixa
Nome:
Projeção de Resultados Pessoais atuais e para os próximos 12 meses
Renda	Mensal R$	Eventual R$	Anual R$
Salário líquido
Férias
13o. Salário
Prêmio
Pensão
Renda de aluguel
Outras
Total de Renda	0,00	0,00	0,00
Item	Despesa	Despesa	Despesa
	Mensal R$	Esporádica R$	Anual R$
Despesas
1. Moradia
Aluguel ou prestação
Obra/manutenção
Condomínio
IPTU
Luz
Gás
Água
Telefones fixo
Telefones celular
Total Despesas Moradia	0,00	0,00	0,00
2. Alimentação e limpeza
Supermercado
Feira
Padaria
Lanches/Restaurantes
Total Alimentação	0,00	0,00	0,00
3. Transporte/locomoção
Ônibus e metrô (extra c/ch)
Combustível
Mecânica / consertos
Seguro carro/ IPVA
Estacionamento/ Pedágios
Total Transporte	0,00	0,00	0,00
4. Educação e Capacitação
Mensalidade Escolar
Cursos (inglês, computador)
Livros e material escolar
Uniformes
Total Educação	0,00	0,00	0,00
5. Despesas Pessoais
Roupas/calçados/acessórios
Cabeleireiro
Jornal/revista/livros
Total Despesas Pessoais	0,00	0,00	0,00
6. Saúde
Plano de Saúde
Médicos sem reembolso
Dentista
Medicamentos
Academia/Esporte
Total Saúde	0,00	0,00	0,00
7. Lazer
Passeios
Cinema/teatro/aluguel filmes
Internet / TV a cabo
Total Lazer	0,00	0,00	0,00
8. Presentes e Mesadas
Mesada dos filhos
Presentes - família e amigos
Total Presentes	0,00	0,00	0,00
9. Dívidas/prestações/IR
Prestação da financeira
Prest. Empréstimo bancário
Multas/juros atraso contas
Prestação carro
Juros do cartão de crédito
Anuidade do Cartão de crédito
Prestação em lojas
Tarifas bancárias
Total Dívidas/prestações/IR	0,00	0,00	0,00
10. Doações
Dízimos, caridade, outros
Total Doações	0,00	0,00	0,00
11. Poupança (sonhos)
Poupança
Fundos de Previdência
Outros
Total Poupança	0,00	0,00	0,00
Total das Despesas	0,00	0,00	0,00
Fluxo de Caixa
Renda - Despesa	-	-	-

CONTROLANDO SEU ORÇAMENTO – EDUCAÇÃO FINANCEIRA (1)

 

Não é fácil ter seu orçamento planejado e controlado e com as contas organizadas.  É uma dificuldade enfrentada por várias pessoas sejam profissionais liberais, autônomos, empregados da iniciativa privada, servidores públicos, pequenos empresários, trabalhadores informais e até mesmo estudantes.

         Dados estatísticos mostram que, apesar de a maior parte dos brasileiros se declarar cuidadosa com o dinheiro, apenas uma minoria possui aplicações financeiras. Cerca de 90% dos lares não têm controle orçamentário e 3 em cada 10 reais que ganham vai direto para o pagamento de dívidas de consumo*. Em decorrência disso, a poupança e muitas prioridades pessoais e familiares ficam comprometidas, já que a maior parte das receitas vão para o pagamento de dívidas. O descontrole orçamentário prejudica a percepção de se fazer um investimento quando há alguma folga ou sobra no orçamento.

Organizar suas contas, planejar gastos e economizar não significa abrir mão de tudo que não seja trabalhar e mudar seus gostos e modo de vida. Significa assumir a responsabilidade para atingir propósitos pessoais e tomar atitudes como forma de garantir uma situação financeira e estável e conquistar um futuro melhor para si e sua família.

Terminar um mês com as contas pagas e ainda sobrar algum dinheiro pode depender de algumas atitudes simples, mas que exigirão determinação, disciplina e perseverança. Mas só serão possível se houver organização e planejamento, o que não implica tornar-se “mão fechada”, “escravo do dinheiro” ou se privar de tudo o que é bom na vida.

Muitos prazeres na vida custam pouco e racionalizar despesas, para adequá-las à sua receita, pode levá-lo a atingir seus objetivos sem abrir mão de ter satisfações. O importante é que isso seja feito de forma consciente e refletida e, assim, caminhar para um futuro com realizações.

No livro "It´s more than money, it´s your life" (2004), que em português pode ser traduzido como "É mais do que dinheiro, é a sua vida!" as autoras norte-americanas Candace Bahr e Ginita Wall propõem um exercício para avaliar os sentimentos de uma pessoa para com o dinheiro. De forma a ajudá-las a ter sempre um sentimento positivo e atingir realizações.

A realidade é que, baseado no estudo das autoras, pode-se inferir que uma situação onde o orçamento é restrito e comprometido com dívidas acarretará sentimentos negativos em relação ao dinheiro. Por isso, sugeriram as afirmações abaixo, as quais proponho como método para se iniciar uma reflexão sobre o seu orçamento e iniciar um processo consciente e positivo em direção à organização e ao planejamento orçamentário, a fim de se ter um futuro melhor sem abrir mão de todos os prazeres e satisfações que a vida pode proporcionar.

Afirme "Eu posso":

• Eu posso...fazer uma planilha de controle dos meus gastos, para tentar entender melhor o quanto do meu orçamento está sendo desperdiçado;
• Eu posso...estabelecer uma meta de gastos extras mensais;
• Eu posso... estimar o total das minhas dívidas e tentar estabelecer um plano de quitação;
• Eu posso...só gastar aquilo que ganho;
• Eu posso...só fazer compras à vista e com dinheiro etc.

* Dados de pesquisa encomendada pela Revista Exame em parceria com o Instituto Ipsos em 2011, conforme        o site: http://www5.fgv.br/fgvonline/CursosGratuitosIcatu.aspx?id_curso=OCWOFEAD_00_01/2011_1